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什么是中长期贷款比例？如何计算？ - 知乎

什么是中长期贷款比例？如何计算？ - 知乎切换模式写文章登录/注册什么是中长期贷款比例？如何计算？发隆金融网中长期贷款比例是指银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率。它反映银行贷款的流动性状况，该比率越高，流动性越差；反之，流动性越强。根据目前我国中央银行的规定，该比例应低于120%。发隆金融网什么是中长期贷款: 中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。 中长期贷款又可称为项目贷款，是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款，房地产贷款也属于项目贷款范畴，但所执行的政策不同于项目贷款。贷款按照期限一般分为4类： A、中长期贷款：贷款期限在5年（不含）以上 B、中期贷款：贷款期限在1-5年 C、短期贷款：贷款期限在1年（含）以内 D、透支：没有固定期限的贷款中长期贷款比例的计算：中长期贷款比率是存贷款比例指标的分解和补充。主要衡量银行资产的流动性。其计算公式为： 1、人民币指标 期限一年以上（不含一年期）中长期贷款期末余额/期限一年以上（不含一年期）中长期存款期末余额≤120% 2、外汇指标 期限一年以上（不含一年期）外汇中长期贷款期末余额/外汇贷款期末余额≤60%在商业银行的资产负债管理中，结构管理要求商业银行恰当安排资产期限和种类以确保支付，合理搭配资产和负债期限以提高变现能力、减少支付准备、提高资产收益率。而中长期存贷款比例指标即反映了商业银行的中长期资产负债结构的匹配程度。另外中长期贷款比率已更名为中长期贷款比例指标贷 款 申 请 请 点 击【发隆金融网】编辑于 2020-09-03 12:39房产抵押汽车贷款消费金融​赞同​​添加评论​分享​喜欢​收藏​申请

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2024年1月金融统计数据报告

2024-02-09 19:58

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一、广义货币增长8.7%1月末，广义货币(M2)余额297.63万亿元,同比增长8.7%。狭义货币(M1)余额69.42万亿元,同比增长5.9%。流通中货币(M0)余额12.14万亿元,同比增长5.9%。当月净投放现金7954亿元。二、1月份人民币贷款增加4.92万亿元1月末，本外币贷款余额247.25万亿元，同比增长10%。月末人民币贷款余额242.5万亿元，同比增长10.4%。1月份人民币贷款增加4.92万亿元，同比多增162亿元。分部门看，住户贷款增加9801亿元，其中，短期贷款增加3528亿元，中长期贷款增加6272亿元；企（事）业单位贷款增加3.86万亿元，其中，短期贷款增加1.46万亿元，中长期贷款增加3.31万亿元，票据融资减少9733亿元；非银行业金融机构贷款增加249亿元。1月末，外币贷款余额6677亿美元，同比下降10.7%。1月份外币贷款增加113亿美元，同比多增55亿美元。三、1月份人民币存款增加5.48万亿元1月末，本外币存款余额295.62万亿元，同比增长8.9%。月末人民币存款余额289.74万亿元，同比增长9.2%。1月份人民币存款增加5.48万亿元，同比少增1.39万亿元。其中，住户存款增加2.53万亿元，非金融企业存款增加1.14万亿元，财政性存款增加8604亿元，非银行业金融机构存款增加5526亿元。1月末，外币存款余额8273亿美元，同比下降6.8%。1月份外币存款增加295亿美元，同比少增44亿美元。四、1月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.83%，质押式债券回购月加权平均利率为1.9%1月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交211.52万亿元，日均成交9.61万亿元，日均成交同比增长40.4%。其中，同业拆借日均成交同比下降12.9%，现券日均成交同比增长71.6%，质押式回购日均成交同比增长40.7%。1月份同业拆借加权平均利率为1.83%，分别比上月和上年同期高0.05个和0.39个百分点。质押式回购加权平均利率为1.9%，与上月持平，比上年同期高0.34个百分点。五、1月份经常项下跨境人民币结算金额为13347亿元，直接投资跨境人民币结算金额为6976亿元1月份，经常项下跨境人民币结算金额为13347亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为10772亿元、2575亿元；直接投资跨境人民币结算金额为6976亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为2261亿元、4715亿元。注1：当期数据为初步数。注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：注5：自2023年1月起，人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。2023年1月末，三类机构贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；存款余额222亿元，当月增加27亿元。文中数据均按可比口径计算。

【我要纠错】责任编辑：吕俐缘

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2024年1月金融统计数据报告

1月末，广义货币(M2)余额297.63万亿元,同比增长8.7%。狭义货币(M1)余额69.42万亿元,同比增长5.9%。流通中货币(M0)余额12.14万亿元,同比增长5.9%。当月净投放现金7954亿元。

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2022年四季度金融机构贷款投向统计报告

2023-02-03 21:10

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人民银行网站

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人民银行统计，2022年末，金融机构人民币各项贷款余额213.99万亿元，同比增长11.1%；全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。

一、企事业单位贷款稳步增长，中长期贷款增速提升较多

2022年末，本外币企事业单位贷款余额139.36万亿元，同比增长13.6%，增速比三季度末高0.5个百分点，比上年末高2.6个百分点；全年增加16.77万亿元，同比多增4.63万亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额49.84万亿元，同比增长13%，增速比三季度末低1.5个百分点，比上年末高6.8个百分点；全年增加5.67万亿元，同比多增3.11万亿元。中长期贷款余额86.23万亿元，同比增长14.5%，增速比三季度末高1.8个百分点，比上年末高0.5个百分点；全年增加11.05万亿元，同比多增1.81万亿元。

分用途看，固定资产贷款余额58.37万亿元，同比增长11.4%，增速比上年末高1.3个百分点；经营性贷款余额56.11万亿元，同比增长12.7%，增速比上年末高2.9个百分点。

二、工业中长期贷款增速显著提升

2022年末，本外币工业中长期贷款余额17.06万亿元，同比增长26.5%，增速比各项贷款高16.1个百分点，比三季度末高3.2个百分点，比上年末高3.9个百分点；全年增加3.61万亿元，同比多增1.12万亿元。其中，重工业中长期贷款余额14.55万亿元，同比增长25.5%，增速比上年末高4个百分点；轻工业中长期贷款余额2.51万亿元，同比增长32.5%，增速比上年末高3.4个百分点。

2022年末，本外币服务业中长期贷款余额55.59万亿元，同比增长11.2%，增速比上年末高0.2个百分点；全年增加5.67万亿元，同比多增7392亿元。房地产业中长期贷款余额同比增长4%，增速比上年末高4.5个百分点。

2022年末，本外币基础设施中长期贷款余额32.67万亿元，同比增长13%，增速比上年末低2.3个百分点；全年增加3.8万亿元，同比少增197亿元。

三、普惠金融领域贷款保持较快增速

2022年末，人民币普惠金融领域贷款1余额32.14万亿元，同比增长21.2%，比各项贷款高10.1个百分点，比上年末低2个百分点；全年增加5.64万亿元，同比多增6250亿元。

2022年末，普惠小微贷款余额23.8万亿元，同比增长23.8%，增速比上年末低3.5个百分点；全年增加4.59万亿元，同比多增4549亿元。农户生产经营贷款余额7.83万亿元，同比增长14.5%；创业担保贷款余额2679亿元，同比增长14%；助学贷款余额1785亿元，同比增长21.6%。

2022年末，全国脱贫人口贷款余额1.03万亿元，同比增长13.1%，全年增加1195亿元。

四、绿色贷款保持高速增长

2022年末，本外币绿色贷款2余额22.03万亿元，同比增长38.5%，比上年末高5.5个百分点，高于各项贷款增速28.1个百分点，全年增加6.01万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为8.62和6.08万亿元，合计占绿色贷款的66.7%。

分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为9.82、5.68和3.08万亿元，同比分别增长32.8%、34.9%和59.1%。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额5.62万亿元，同比增长27.4%，全年增加1.15万亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额4.58万亿元，同比增长10.8%，全年增加4546亿元。

五、涉农贷款增速持续增长

2022年末，本外币涉农贷款余额49.25万亿元，同比增长14%，增速比上年末高3.1个百分点；全年增加6.22万亿元，同比多增1.65万亿元。

2022年末，农村（县及县以下）贷款余额41.02万亿元，同比增长13.5%，增速比上年末高1.4个百分点；全年增加5.03万亿元，同比多增8734亿元。农户贷款余额14.98万亿元，同比增长11.2%，增速比上年末低2.8个百分点；全年增加1.56万亿元，同比少增1166亿元。农业贷款余额5.06万亿元，同比增长10.7%，增速比上年末高3.6个百分点；全年增加4988亿元，同比多增1901亿元。

六、房地产贷款增速回落，房地产开发贷款增速提升

2022年末，人民币房地产贷款3余额53.16万亿元，同比增长1.5%，比上年末增速低6.5个百分点；全年增加7213亿元，占同期各项贷款增量的3.4%。

2022年末，房地产开发贷款余额12.69万亿元，同比增长3.7%，增速比三季度末高1.5个百分点，比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。

七、住户经营性贷款增速继续回升，住户消费贷款增速回落

2022年末，本外币住户贷款余额74.94万亿元，同比增长5.4%，增速比三季度末低1.8个百分点，比上年末低7.1个百分点；全年增加3.83万亿元，同比少增4.09万亿元。

2022年末，本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元，同比增长16.5%，比三季度末高0.4个百分点，比上年末低2.6个百分点；全年增加2.68万亿元，同比多增793亿元。住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额17.25万亿元，同比增长4.1%，增速比三季度末低1.3个百分点，比上年末低5.4个百分点；全年增加6755亿元，同比少增7646亿元。

注1：依据《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》和《中国人民银行关于调整普惠金融定向降准有关考核标准的通知》，普惠金融领域贷款包括单户授信小于1000万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、创业担保贷款和助学贷款。

注2：绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。

注3：自2021年起，房地产贷款统计口径不再包含证券化的房地产贷款，相关增量和增速数据已进行可比口径处理。

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责任编辑：王安

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中华人民共和国2023年国民经济和社会发展统计公报[1]国家统计局2024年2月29日2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大和二十届二中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，全面深化改革开放，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，国民经济回升向好，高质量发展扎实推进，现代化产业体系建设取得重要进展，科技创新实现新的突破，改革开放向纵深推进，安全发展基础巩固夯实，民生保障有力有效，社会大局和谐稳定，全面建设社会主义现代化国家迈出坚实步伐。一、综合初步核算，全年国内生产总值[2]1260582亿元，比上年增长5.2%。其中，第一产业增加值89755亿元，比上年增长4.1%；第二产业增加值482589亿元，增长4.7%；第三产业增加值688238亿元，增长5.8%。第一产业增加值占国内生产总值比重为7.1%，第二产业增加值比重为38.3%，第三产业增加值比重为54.6%。最终消费支出拉动国内生产总值增长4.3个百分点，资本形成总额拉动国内生产总值增长1.5个百分点，货物和服务净出口向下拉动国内生产总值0.6个百分点。分季度看，一季度国内生产总值同比增长4.5%，二季度增长6.3%，三季度增长4.9%，四季度增长5.2%。全年人均国内生产总值89358元，比上年增长5.4%。国民总收入[3]1251297亿元，比上年增长5.6%。全员劳动生产率[4]为161615元/人，比上年提高5.7%。年末全国人口[5]140967万人，比上年末减少208万人，其中城镇常住人口93267万人。全年出生人口902万人，出生率为6.39‰；死亡人口1110万人，死亡率为7.87‰；自然增长率为-1.48‰。年末全国就业人员74041万人，其中城镇就业人员47032万人，占全国就业人员比重为63.5%。全年城镇新增就业[7]1244万人，比上年多增38万人。全年全国城镇调查失业率平均值为5.2%。年末全国城镇调查失业率为5.1%。全国农民工[8]总量29753万人，比上年增长0.6%。其中，外出农民工17658万人，增长2.7%；本地农民工12095万人，下降2.2%。全年居民消费价格比上年上涨0.2%。工业生产者出厂价格下降3.0%。工业生产者购进价格下降3.6%。农产品生产者价格[9]下降2.3%。12月份，70个大中城市中，新建商品住宅销售价格同比上涨的城市个数为20个，持平的为2个，下降的为48个；二手住宅销售价格同比上涨的城市个数为1个，下降的为69个。年末国家外汇储备32380亿美元，比上年末增加1103亿美元。全年人民币平均汇率为1美元兑7.0467元人民币，比上年贬值4.5%。新动能成长壮大。全年规模以上工业[11]中，装备制造业[12]增加值比上年增长6.8%，占规模以上工业增加值比重为33.6%；高技术制造业[13]增加值增长2.7%，占规模以上工业增加值比重为15.7%。新能源汽车产量944.3万辆，比上年增长30.3%；太阳能电池（光伏电池）产量5.4亿千瓦，增长54.0%；服务机器人产量783.3万套，增长23.3%；3D打印设备产量278.9万台，增长36.2%。规模以上服务业[14]中，战略性新兴服务业[15]企业营业收入比上年增长7.7%。高技术产业投资[16]比上年增长10.3%，制造业技术改造投资[17]增长3.8%。电子商务交易额[18]468273亿元，比上年增长9.4%。网上零售额[19]154264亿元，比上年增长11.0%。全年新设经营主体3273万户，日均新设企业2.7万户。城乡融合和区域协调发展步伐稳健。年末全国常住人口城镇化率为66.16%，比上年末提高0.94个百分点。分区域看[20]，全年东部地区生产总值652084亿元，比上年增长5.4%；中部地区生产总值269898亿元，增长4.9%；西部地区生产总值269325亿元，增长5.5%；东北地区生产总值59624亿元，增长4.8%。全年京津冀地区生产总值104442亿元，比上年增长5.1%；长江经济带地区生产总值584274亿元，增长5.5%；长江三角洲地区生产总值305045亿元，增长5.7%。粤港澳大湾区建设、黄河流域生态保护和高质量发展等区域重大战略深入推进。绿色低碳转型深入推进。全年全国万元国内生产总值二氧化碳排放[21]与上年持平。水电、核电、风电、太阳能发电等清洁能源发电量31906亿千瓦时，比上年增长7.8%。在监测的339个地级及以上城市中，空气质量达标的城市占59.9%，未达标的城市占40.1%。3641个国家地表水考核断面中，水质优良（Ⅰ～Ⅲ类）断面比例为89.4%，Ⅳ类断面比例为8.4%，Ⅴ类断面比例为1.5%，劣Ⅴ类断面比例为0.7%。二、农业全年粮食种植面积11897万公顷，比上年增加64万公顷。其中，稻谷种植面积2895万公顷，减少50万公顷；小麦种植面积2363万公顷，增加11万公顷；玉米种植面积4422万公顷，增加115万公顷；大豆种植面积1047万公顷，增加23万公顷。棉花种植面积279万公顷，减少21万公顷。油料种植面积1392万公顷，增加78万公顷。糖料种植面积142万公顷，减少3万公顷。全年粮食产量69541万吨，比上年增加888万吨，增产1.3%。其中，夏粮产量14615万吨，减产0.8%；早稻产量2834万吨，增产0.8%；秋粮产量52092万吨，增产1.9%。谷物产量64143万吨，比上年增产1.3%。其中，稻谷产量20660万吨，减产0.9%；小麦产量13659万吨，减产0.8%；玉米产量28884万吨，增产4.2%。大豆产量2084万吨，增产2.8%。全年棉花产量562万吨，比上年减产6.1%。油料产量3864万吨，增产5.7%。糖料产量11504万吨，增产2.4%。茶叶产量355万吨，增产6.1%。全年猪牛羊禽肉产量9641万吨，比上年增长4.5%。其中，猪肉产量5794万吨，增长4.6%；牛肉产量753万吨，增长4.8%；羊肉产量531万吨，增长1.3%；禽肉产量2563万吨，增长4.9%。禽蛋产量3563万吨，增长3.1%。牛奶产量4197万吨，增长6.7%。年末生猪存栏43422万头，比上年末下降4.1%；全年生猪出栏72662万头，比上年增长3.8%。全年水产品总产量7100万吨，比上年增长3.4%。其中，养殖产量5812万吨，增长4.4%；捕捞产量1288万吨，下降1.0%。全年木材产量11944万立方米，比上年下降2.0%。全年新建和改造提升高标准农田面积574万公顷，新增高效节水灌溉面积164万公顷。三、工业和建筑业全年全部工业增加值399103亿元，比上年增长4.2%。规模以上工业增加值增长4.6%。在规模以上工业中，分经济类型看，国有控股企业增加值增长5.0%；股份制企业增长5.3%，外商及港澳台商投资企业增长1.4%；私营企业增长3.1%。分门类看，采矿业增长2.3%，制造业增长5.0%，电力、热力、燃气及水生产和供应业增长4.3%。全年规模以上工业中，农副食品加工业增加值比上年增长0.2%，纺织业下降0.6%，化学原料和化学制品制造业增长9.6%，非金属矿物制品业下降0.5%，黑色金属冶炼和压延加工业增长7.1%，通用设备制造业增长2.0%，专用设备制造业增长3.6%，汽车制造业增长13.0%，电气机械和器材制造业增长12.9%，计算机、通信和其他电子设备制造业增长3.4%，电力、热力生产和供应业增长4.3%。全年规模以上工业企业利润76858亿元，比上年下降2.3%。分经济类型看，国有控股企业利润22623亿元，比上年下降3.4%；股份制企业56773亿元，下降1.2%，外商及港澳台商投资企业17975亿元，下降6.7%；私营企业23438亿元，增长2.0%。分门类看，采矿业利润12392亿元，比上年下降19.7%；制造业57644亿元，下降2.0%；电力、热力、燃气及水生产和供应业6822亿元，增长54.7%。规模以上工业企业每百元营业收入中的成本为84.76元，比上年增加0.04元；营业收入利润率为5.76%，下降0.20个百分点。年末规模以上工业企业资产负债率为57.1%，比上年末下降0.1个百分点。全年规模以上工业产能利用率[24]为75.1%。初步核算，全年一次能源生产总量48.3亿吨标准煤，比上年增长4.2%。年末全国发电装机容量291965万千瓦，比上年末增长13.9%。其中[26]，火电装机容量139032万千瓦，增长4.1%；水电装机容量42154万千瓦，增长1.8%；核电装机容量5691万千瓦，增长2.4%；并网风电装机容量44134万千瓦，增长20.7%；并网太阳能发电装机容量60949万千瓦，增长55.2%。全年建筑业增加值85691亿元，比上年增长7.1%。全国具有资质等级的总承包和专业承包建筑业企业利润8326亿元，比上年增长[27]0.2%，其中国有控股企业4019亿元，增长4.3%。四、服务业全年批发和零售业增加值123072亿元，比上年增长6.2%；交通运输、仓储和邮政业增加值57820亿元，增长8.0%；住宿和餐饮业增加值21024亿元，增长14.5%；金融业增加值100677亿元，增长6.8%；房地产业增加值73723亿元，下降1.3%；信息传输、软件和信息技术服务业增加值55194亿元，增长11.9%；租赁和商务服务业增加值44347亿元，增长9.3%。规模以上服务业企业营业收入比上年增长8.3%，利润总额增长26.8%。全年货物运输总量[28]557亿吨，比上年增长8.1%。货物运输周转量247713亿吨公里，增长6.3%。港口完成货物吞吐量170亿吨，比上年增长8.2%，其中外贸货物吞吐量50亿吨，增长9.5%。港口集装箱吞吐量31034万标准箱，增长4.9%。全年旅客运输总量93亿人次，比上年增长66.5%。旅客运输周转量28610亿人公里，增长121.4%。年末全国民用汽车保有量33618万辆（包括三轮汽车和低速货车706万辆），比上年末增加1714万辆，其中私人汽车保有量29427万辆，增加1553万辆。民用轿车保有量18668万辆，增加928万辆，其中私人轿车保有量17541万辆，增加856万辆。全年完成邮政行业寄递业务总量[29]1625亿件，比上年增长16.8%。邮政业完成邮政函件业务9.7亿件，包裹业务0.2亿件，快递业务量1320.7亿件，快递业务收入12074亿元。全年完成电信业务总量[30]18327亿元，比上年增长16.8%。年末移动电话基站数[31]1162万个，其中4G基站629万个，5G基站338万个。全国电话用户总数189992万户，其中移动电话用户172660万户。移动电话普及率为122.5部/百人。固定互联网宽带接入用户[32]63631万户，比上年末增加4666万户，其中100M速率及以上的宽带接入用户[33]60136万户，增加4756万户。蜂窝物联网终端用户[34]23.32亿户，增加4.88亿户。互联网上网人数10.92亿人，其中手机上网人数10.91亿人。互联网普及率为77.5%，其中农村地区互联网普及率为66.5%。全年移动互联网用户接入流量3015亿GB，比上年增长15.2%。软件和信息技术服务业[35]完成软件业务收入123258亿元，比上年增长13.4%。五、国内贸易全年社会消费品零售总额471495亿元，比上年增长7.2%。按经营地分，城镇消费品零售额407490亿元，增长7.1%；乡村消费品零售额64005亿元，增长8.0%。按消费类型分，商品零售额418605亿元，增长5.8%；餐饮收入52890亿元，增长20.4%。服务零售额[36]比上年增长20.0%。全年限额以上单位商品零售额中，粮油、食品类零售额比上年增长5.2%，饮料类增长3.2%，烟酒类增长10.6%，服装、鞋帽、针纺织品类增长12.9%，化妆品类增长5.1%，金银珠宝类增长13.3%，日用品类增长2.7%，家用电器和音像器材类增长0.5%，中西药品类增长5.1%，文化办公用品类下降6.1%，家具类增长2.8%，通讯器材类增长7.0%，石油及制品类增长6.6%，汽车类增长5.9%，建筑及装潢材料类下降7.8%。全年实物商品网上零售额130174亿元，按可比口径计算，比上年增长8.4%，占社会消费品零售总额比重为27.6%。六、固定资产投资全年全社会固定资产投资509708亿元，比上年增长[37]2.8%。固定资产投资（不含农户）503036亿元，增长3.0%。在固定资产投资（不含农户）中，分区域看[38]，东部地区投资增长4.4%，中部地区投资增长0.3%，西部地区投资增长0.1%，东北地区投资下降1.8%。在固定资产投资（不含农户）中，第一产业投资10085亿元，比上年下降0.1%；第二产业投资162136亿元，增长9.0%；第三产业投资330815亿元，增长0.4%。基础设施投资[39]增长5.9%。社会领域投资[40]增长0.5%。民间固定资产投资[41]253544亿元，下降0.4%；其中制造业民间投资增长9.4%，基础设施民间投资增长14.2%。全年房地产开发投资110913亿元，比上年下降[43]9.6%。其中住宅投资83820亿元，下降9.3%；办公楼投资4531亿元，下降9.4%；商业营业用房投资8055亿元，下降16.9%。全年新建商品房销售面积[44]111735万平方米。二手房交易网签面积[45]70882万平方米。年末新建商品房待售面积67295万平方米，其中商品住宅待售面积33119万平方米。全年全国各类棚户区改造开工159万套，基本建成193万套；保障性租赁住房开工建设和筹集213万套（间）。新开工改造城镇老旧小区5.37万个，涉及居民897万户。七、对外经济全年货物进出口总额417568亿元，比上年增长0.2%。其中，出口237726亿元，增长0.6%；进口179842亿元，下降0.3%。货物进出口顺差57883亿元，比上年增加1938亿元。对共建“一带一路”[46]国家进出口额194719亿元，比上年增长2.8%。其中，出口107314亿元，增长6.9%；进口87405亿元，下降1.9%。对《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）其他成员国[47]进出口额125967亿元，比上年下降1.6%。民营企业进出口额223601亿元，比上年增长6.3%，占进出口总额比重为53.5%。全年服务进出口总额65754亿元，比上年增长10.0%。其中，出口26857亿元，下降5.8%；进口38898亿元，增长24.4%。服务进出口逆差12041亿元。全年外商直接投资新设立企业53766家，比上年增长39.7%。实际使用外商直接投资额11339亿元，下降8.0%，折1633亿美元，下降13.7%。其中，共建“一带一路”国家对华直接投资（含通过部分自由港对华投资）新设立企业13649家，增长82.7%；对华直接投资额1221亿元，下降11.4%，折176亿美元，下降16.7%。高技术产业实际使用外资额4233亿元，下降4.9%，折610亿美元，下降10.8%。全年对外非金融类直接投资额9170亿元，比上年增长16.7%，折1301亿美元，增长11.4%。其中，对共建“一带一路”国家非金融类直接投资额2241亿元，增长28.4%，折318亿美元，增长22.6%。全年对外承包工程完成营业额11339亿元，比上年增长8.8%，折1609亿美元，增长3.8%。其中，对共建“一带一路”国家完成营业额1321亿美元，增长4.8%，占对外承包工程完成营业额比重为82.1%。对外劳务合作派出各类劳务人员35万人。八、财政金融全年全国一般公共预算收入216784亿元，比上年增长6.4%；其中税收收入181129亿元，增长8.7%。全国一般公共预算支出274574亿元，比上年增长5.4%。全年新增减税降费及退税缓费超2.2万亿元。年末广义货币供应量（M2）余额292.3万亿元，比上年末增长9.7%；狭义货币供应量（M1）余额68.1万亿元，增长1.3%；流通中货币（M0）余额11.3万亿元，增长8.3%。全年社会融资规模增量[48]35.6万亿元，按可比口径计算，比上年多3.4万亿元。年末社会融资规模存量[49]378.1万亿元，按可比口径计算，比上年末增长9.5%，其中对实体经济发放的人民币贷款余额235.5万亿元，增长10.4%。年末全部金融机构本外币各项存款余额289.9万亿元，比年初增加25.4万亿元，其中人民币各项存款余额284.3万亿元，增加25.7万亿元。全部金融机构本外币各项贷款余额242.2万亿元，增加22.2万亿元，其中人民币各项贷款余额237.6万亿元，增加22.7万亿元。人民币普惠小微贷款[50]余额29.4万亿元，增加5.6万亿元。人民币制造业中长期贷款余额12.2万亿元，增加3.1万亿元。年末主要农村金融机构（农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）人民币贷款余额293584亿元，比年初增加26363亿元。全部金融机构人民币消费贷款余额579438亿元，增加10992亿元。其中，住户短期消费贷款余额103541亿元，增加5078亿元；住户中长期消费贷款余额475897亿元，增加5914亿元。全年沪深交易所A股累计筹资[51]10734亿元，比上年减少4375亿元。沪深交易所首次公开发行上市A股236只，筹资3418亿元，比上年减少2286亿元，其中科创板股票67只，筹资1439亿元；沪深交易所A股再融资（包括公开增发、定向增发、配股、优先股、可转债转股）7316亿元，减少2089亿元。北京证券交易所公开发行股票77只，筹资[52]146亿元。全年各类主体通过沪深北交易所发行债券（包括公司债券、资产支持证券、国债、地方政府债券和政策性银行债券）筹资130677亿元，其中沪深交易所共发行上市基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）40只，募集资金914亿元。全国中小企业股份转让系统[53]挂牌公司6241家，全年挂牌公司累计股票筹资180亿元。全年发行公司信用类债券[54]13.8万亿元，比上年增加0.1万亿元。全年保险公司原保险保费收入[55]51247亿元，比上年增长9.1%。其中，寿险业务原保险保费收入27646亿元，健康险和意外伤害险业务原保险保费收入9993亿元，财产险业务原保险保费收入13607亿元。支付各类赔款及给付18883亿元。其中，寿险业务给付5505亿元，健康险和意外伤害险业务赔款及给付4207亿元，财产险业务赔款9171亿元。九、居民收入消费和社会保障全年全国居民人均可支配收入39218元，比上年增长6.3%，扣除价格因素，实际增长6.1%。全国居民人均可支配收入中位数[56]33036元，增长5.3%。按常住地分，城镇居民人均可支配收入51821元，比上年增长5.1%，扣除价格因素，实际增长4.8%。城镇居民人均可支配收入中位数47122元，增长4.4%。农村居民人均可支配收入21691元，比上年增长7.7%，扣除价格因素，实际增长7.6%。农村居民人均可支配收入中位数18748元，增长5.7%。城乡居民人均可支配收入比值为2.39，比上年缩小0.06。按全国居民五等份收入分组[57]，低收入组人均可支配收入9215元，中间偏下收入组人均可支配收入20442元，中间收入组人均可支配收入32195元，中间偏上收入组人均可支配收入50220元，高收入组人均可支配收入95055元。全国农民工人均月收入4780元，比上年增长3.6%。脱贫县[58]农村居民人均可支配收入16396元，比上年增长8.5%，扣除价格因素，实际增长8.4%。全年全国居民人均消费支出26796元，比上年增长9.2%，扣除价格因素，实际增长9.0%。其中，人均服务性消费支出[59]12114元，比上年增长14.4%，占居民人均消费支出比重为45.2%。按常住地分，城镇居民人均消费支出32994元，增长8.6%，扣除价格因素，实际增长8.3%；农村居民人均消费支出18175元，增长9.3%，扣除价格因素，实际增长9.2%。全国居民恩格尔系数为29.8%，其中城镇为28.8%，农村为32.4%。年末全国参加城镇职工基本养老保险人数52121万人，比上年末增加1766万人。参加城乡居民基本养老保险人数54522万人，减少430万人。参加基本医疗保险人数[60]133387万人，其中参加职工基本医疗保险人数37094万人，参加城乡居民基本医疗保险人数96293万人。参加失业保险人数24373万人，增加566万人。领取失业保险金人数352万人。参加工伤保险人数30170万人，增加1054万人。参加生育保险人数24907万人。年末全国共有664万人享受城市最低生活保障，3399万人享受农村最低生活保障，435万人享受农村特困人员[61]救助供养，全年临时救助[62]742万人次。全年领取国家定期抚恤金、定期生活补助金的退役军人和其他优抚对象834万人。年末全国共有各类提供住宿的民政服务机构4.4万个，其中养老机构4.1万个，儿童福利和救助保护机构971个。民政服务床位[63]846.3万张，其中养老服务床位820.1万张，儿童福利和救助保护机构床位9.8万张。十、科学技术和教育全年研究与试验发展（R&D）经费支出33278亿元，比上年增长8.1%，与国内生产总值之比为2.64%，其中基础研究经费2212亿元，比上年增长9.3%，占R&D经费支出比重为6.65%。国家自然科学基金共资助5.25万个项目。截至年末，纳入新序列管理的国家工程研究中心207个，国家企业技术中心1798家。国家科技成果转化引导基金累计设立36只子基金，资金总规模624亿元。国家级科技企业孵化器[64]1606家，国家备案众创空间[65]2376家。全年授予发明专利权92.1万件，比上年增长15.3%。PCT专利申请受理量[66]7.4万件。截至年末，有效发明专利499.1万件，比上年末增长18.5%。每万人口高价值发明专利拥有量[67]11.8件。全年商标注册438.3万件，比上年下降29.0%。全年共签订技术合同95万项，技术合同成交金额61476亿元，比上年增长28.6%。我国公民具备科学素质[68]的比例达到14.14%。全年成功完成66次宇航发射。天舟六号、神舟十六号、神舟十七号任务相继实施，中国空间站进入应用与发展阶段。全球首枚液氧甲烷火箭朱雀二号遥二运载火箭成功发射。量子计算原型机九章三号成功构建。全超导托卡马克核聚变实验装置实现稳态高约束模式等离子体运行403秒。全球首座第四代核电站高温气冷堆示范工程投入商业运行。全球首台16兆瓦海上风电机组并网发电。C919大型客机正式投入商业运营。首艘国产大型邮轮完成试航。奋斗者号载人潜水器完成极限深潜。年末全国共有国家质检中心877家。全国现有产品质量、体系和服务认证机构1242个，累计完成对102万家企业的认证。全年制定、修订国家标准2902项，其中新制定1708项。全年制造业产品质量合格率[69]为93.65%。全年研究生教育招生130.2万人，在学研究生388.3万人，毕业生101.5万人。普通、职业本专科[70]招生1042.2万人，在校生3775.0万人，毕业生1047.0万人。中等职业教育[71]招生616.5万人，在校生1737.9万人，毕业生537.1万人。普通高中招生967.8万人，在校生2803.6万人，毕业生860.4万人。初中招生1754.6万人，在校生5243.7万人，毕业生1623.6万人。普通小学招生1877.9万人，在校生10836.0万人，毕业生1763.5万人。特殊教育招生15.5万人，在校生91.2万人，毕业生17.3万人。学前教育在园幼儿4093.0万人。九年义务教育巩固率为95.7%，高中阶段毛入学率为91.8%。十一、文化旅游、卫生健康和体育年末全国文化和旅游部门所属艺术表演团体1893个。全国共有公共图书馆3309个，总流通[72]112668万人次；文化馆3508个。有线电视实际用户2.02亿户，其中有线数字电视实际用户1.93亿户。年末广播节目综合人口覆盖率为99.7%，电视节目综合人口覆盖率为99.8%。全年生产电视剧156部4632集，电视动画片93811分钟。生产故事影片792部，科教、纪录、动画和特种影片[73]179部。出版各类报纸258亿份，各类期刊18亿册，图书119亿册（张），人均图书拥有量[74]8.40册（张）。年末全国共有档案馆4154个，已开放各类档案23827万卷（件）。全年全国规模以上文化及相关产业企业营业收入129515亿元，按可比口径计算，比上年增长8.2%。全年国内出游48.9亿人次，比上年增长93.3%。其中，城镇居民国内出游37.6亿人次，增长94.9%；农村居民国内出游11.3亿人次，增长88.5%。国内游客出游总花费49133亿元，增长140.3%。其中，城镇居民出游花费41781亿元，增长147.5%；农村居民出游花费7353亿元，增长106.4%。入境游客8203万人次，其中外国人1378万人次，香港、澳门和台湾同胞6824万人次。入境游客总花费530亿美元。国内居民出境10096万人次，其中因私出境9684万人次，赴港澳台出境7704万人次。年末全国共有医疗卫生机构107.1万个，其中医院3.9万个，在医院中有公立医院1.2万个，民营医院2.7万个；基层医疗卫生机构101.6万个，其中乡镇卫生院3.4万个，社区卫生服务中心（站）3.7万个，门诊部（所）36.2万个，村卫生室58.3万个；专业公共卫生机构1.2万个，其中疾病预防控制中心3426个，卫生监督所（中心）2791个。卫生技术人员1247万人，其中执业医师和执业助理医师478万人，注册护士563万人。医疗卫生机构床位1020万张，其中医院800万张，乡镇卫生院151万张。全年总诊疗人次[75]95.6亿人次，出院人次[76]3.0亿人次。年末全国共有体育场地[77]459.3万个，体育场地面积[78]40.7亿平方米，人均体育场地面积2.89平方米。全年我国运动员在32个项目中获得165个世界冠军，共创20项世界纪录。在杭州第19届亚运会上，我国运动员共获得201枚金牌，奖牌总数383枚，第11次蝉联亚运会金牌榜首位。我国残疾人运动员在45项国际赛事中获得231个世界冠军。在杭州第4届亚残运会上，我国运动员共获得214枚金牌，奖牌总数521枚，第4次蝉联亚残运会金牌榜和奖牌榜首位。十二、资源、环境和应急管理全年全国国有建设用地供应总量[79]74.9万公顷，比上年下降2.1%。其中，工矿仓储用地17.5万公顷，下降11.9%；房地产用地[80]8.4万公顷，下降23.3%；基础设施用地49.0万公顷，增长7.2%。全年水资源总量24780亿立方米。总用水量5907亿立方米，比上年下降1.5%。其中，生活用水增长0.5%，工业用水增长0.2%，农业用水下降2.9%，人工生态环境补水增长3.9%。万元国内生产总值用水量[81]50立方米，下降6.4%。万元工业增加值用水量26立方米，下降3.9%。人均用水量419立方米，下降1.4%。全年完成造林面积400万公顷，其中人工造林面积133万公顷，占全部造林面积的33.4%。种草改良面积[82]438万公顷。截至年末，共有国家公园5个。全年新增水土流失治理面积6.3万平方公里。初步核算，全年能源消费总量57.2亿吨标准煤，比上年增长5.7%。煤炭消费量增长5.6%，原油消费量增长9.1%，天然气消费量增长7.2%，电力消费量增长6.7%。煤炭消费量占能源消费总量比重为55.3%，比上年下降0.7个百分点；天然气、水电、核电、风电、太阳能发电等清洁能源消费量占能源消费总量比重为26.4%，上升0.4个百分点。重点耗能工业企业单位电石综合能耗下降0.8%，单位合成氨综合能耗上升0.9%，吨钢综合能耗上升1.6%，单位电解铝综合能耗下降0.1%，每千瓦时火力发电标准煤耗下降0.2%。初步测算，扣除原料用能和非化石能源消费量后，全国万元国内生产总值能耗[83]比上年下降0.5%。全国碳排放权交易市场碳排放配额[84]成交量2.12亿吨，成交额144.4亿元。全年近岸海域海水水质[85]达到国家一、二类海水水质标准的面积占85.0%，三类海水占4.5%，四类、劣四类海水占10.5%。在监测的339个地级及以上城市中，细颗粒物（PM2.5）年平均浓度30微克/立方米，比上年上升3.4%。在开展城市区域声环境昼间监测的326个城市中，全年声环境质量好的城市占5.8%，较好的占69.3%，一般的占23.9%，较差的占0.9%，无差的城市。全年平均气温为10.71℃，比上年上升0.21℃。共有6个台风登陆。全年农作物受灾面积1054万公顷，其中绝收98万公顷。因洪涝和地质灾害造成直接经济损失2451亿元，因干旱灾害造成直接经济损失206亿元，因低温冷冻和雪灾造成直接经济损失49亿元，因海洋灾害造成直接经济损失25亿元。共发生5.0级以上地震11次，造成直接经济损失153亿元。共发生森林火灾328起，受害森林面积约0.4万公顷。全年各类生产安全事故共死亡21242人，比上年下降[86]4.7%。工矿商贸企业就业人员10万人生产安全事故死亡人数1.244人，比上年上升4.2%；煤矿百万吨死亡人数0.094人，上升23.7%。道路交通事故万车死亡人数1.38人，下降5.5%。注释：[1]本公报中数据均为初步统计数。各项统计数据均未包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾省。部分数据因四舍五入的原因，存在总计与分项合计不等的情况。[2]国内生产总值、三次产业及相关行业增加值、地区生产总值、人均国内生产总值和国民总收入绝对数按现价计算，增长速度按不变价格计算。[3]国民总收入，原称国民生产总值，是指一个国家或地区所有常住单位在一定时期内所获得的初次分配收入总额，等于国内生产总值加上来自国外的初次分配收入净额。[4]全员劳动生产率为国内生产总值（按2020年价格计算）与全部就业人员的比率。[5]全国人口是指我国大陆31个省、自治区、直辖市和现役军人的人口，不包括居住在31个省、自治区、直辖市的港澳台居民和外籍人员。[6]2023年年末，0-14岁（含不满15周岁）人口为23063万人，15-59岁（含不满60周岁）人口为88207万人。[7]城镇新增就业人数是指报告期内城镇累计新就业人员数与自然减员人数之差。[8]年度农民工数量包括年内在本乡镇以外从业6个月及以上的外出农民工和在本乡镇内从事非农产业6个月及以上的本地农民工。[9]农产品生产者价格是指农产品生产者第一手出售其产品时的价格。[10]居住类价格包括租赁房房租、住房保养维修及管理、水电燃料、自有住房服务价格。[11]由于统计调查制度规定的调查范围变动、统计执法、剔除重复数据等因素，2023年规模以上工业相关指标增速及变化按可比口径计算。[12]装备制造业包括金属制品业，通用设备制造业，专用设备制造业，汽车制造业，铁路、船舶、航空航天和其他运输设备制造业，电气机械和器材制造业，计算机、通信和其他电子设备制造业，仪器仪表制造业。[13]高技术制造业包括医药制造业，航空、航天器及设备制造业，电子及通信设备制造业，计算机及办公设备制造业，医疗仪器设备及仪器仪表制造业，信息化学品制造业。[14]规模以上服务业统计范围包括：年营业收入2000万元及以上的交通运输、仓储和邮政业，信息传输、软件和信息技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，卫生行业法人单位；年营业收入1000万元及以上的房地产业（不含房地产开发经营），租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，教育行业法人单位；以及年营业收入500万元及以上的居民服务、修理和其他服务业，文化、体育和娱乐业，社会工作行业法人单位。2023年规模以上服务业企业财务指标增速按可比口径计算。[15]战略性新兴服务业包括新一代信息技术产业、高端装备制造产业、新材料产业、生物产业、新能源汽车产业、新能源产业、节能环保产业和数字创意产业等八大产业中的服务业相关行业，以及新技术与创新创业等相关服务业。[16]高技术产业投资包括医药制造、航空航天器及设备制造等六大类高技术制造业投资和信息服务、电子商务服务等九大类高技术服务业投资。[17]制造业技术改造投资是指制造业企业采用新技术、新工艺、新设备、新材料对现有设施、工艺条件及生产服务等进行改造提升所完成的投资。[18]电子商务交易额是指通过电子商务交易平台（包括企业自建平台和第三方平台）实现的商品和服务交易额，包括对单位和对个人交易额，2023年增速按可比口径计算。[19]网上零售额是指通过公共网络交易平台（主要从事实物商品交易的网上平台，包括自建网站和第三方平台）实现的商品和服务零售额，2023年增速按可比口径计算。[20]东部地区是指北京、天津、河北、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东和海南10省（市）；中部地区是指山西、安徽、江西、河南、湖北和湖南6省；西部地区是指内蒙古、广西、重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏和新疆12省（区、市）；东北地区是指辽宁、吉林和黑龙江3省。[21]万元国内生产总值二氧化碳排放按2020年价格计算。[22]见注释[11]。[23]钢材产量数据中含企业之间重复加工钢材。[24]产能利用率是指实际产出与生产能力（均以价值量计量）的比率。企业的实际产出是指企业报告期内的工业总产值；企业的生产能力是指报告期内，在劳动力、原材料、燃料、运输等保证供给的情况下，生产设备（机械）保持正常运行，企业可实现并能长期维持的产品产出。[25]火电包括燃煤发电量，燃油发电量，燃气发电量，余热、余压、余气发电量，垃圾焚烧发电量，生物质发电量。[26]少量发电装机容量（如地热等）公报中未列出。[27]建筑业企业利润增速按可比口径计算。报告期数据与上年已公布的同期数据之间存在不可比因素，不能直接相比计算增速。主要原因是：①加强数据质量审核，剔除主营业务不属于建筑业的相关数据。②加强统计执法检查，对发现的问题数据按照相关规定进行了改正。[28]货物运输总量及周转量包括铁路、公路、水路、民航和管道五种运输方式完成量，2023年增速按可比口径计算。[29]邮政行业寄递业务总量是指企业从事各类邮政普遍服务业务、快递业务的总数量。[30]电信业务总量按上年价格计算。[31]移动电话基站数是指报告期末为小区服务的无线收发信设备，处理基站与移动台之间的无线通信，在移动交换机与移动台之间起中继作用，监视无线传输质量的全套设备数。[32]固定互联网宽带接入用户是指报告期末在电信企业登记注册，通过xDSL、FTTx+LAN、FTTH/O以及其他宽带接入方式和普通专线接入公众互联网的用户。[33]100M速率及以上的宽带接入用户是指报告期末下行速率大于或等于100Mbit/s的宽带接入用户。[34]蜂窝物联网终端用户是指报告期末接入移动通信网络并开通物联网业务的用户。物联网终端即连接传感网络层和传输网络层，实现远程采集数据及向网络层发送数据的物联网设备。[35]软件和信息技术服务业包括软件开发、集成电路设计、信息系统集成和物联网技术服务、运行维护服务、信息处理和存储支持服务、信息技术咨询服务、数字内容服务和其他信息技术服务等行业。2023年软件和信息技术服务业完成软件业务收入增速按可比口径计算。[36]服务零售额是指企业（产业活动单位、个体户）以交易形式直接提供给个人和其他单位非生产、非经营用的服务价值总和，旨在反映服务提供方以货币形式销售的属于消费的服务价值，包括交通、住宿、餐饮、教育、卫生、体育、娱乐等领域服务活动的零售额。[37]固定资产投资相关指标增速按可比口径计算。报告期数据与上年已公布的同期数据之间存在不可比因素，不能直接相比计算增速。主要原因是：①改进和完善数据质量审核评估方法，剔除不应纳入报告期完成投资的前期土地费用以及跨地区、跨行业重复统计数据。②加强在建投资项目审核，剔除流动资产、消耗性生物资产等不符合固定资产投资统计范围的项目。③加强统计执法检查，对发现的问题数据按照相关规定进行了改正。[38]见注释[20]。[39]基础设施投资包括铁路运输业、道路运输业、水上运输业、航空运输业、管道运输业、多式联运和运输代理业、装卸搬运业、邮政业、电信广播电视和卫星传输服务业、互联网和相关服务业、水利管理业、生态保护和环境治理业、公共设施管理业投资。[40]社会领域投资包括教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业投资。[41]民间固定资产投资是指具有集体、私营、个人性质的内资企事业单位以及由其控股（包括绝对控股和相对控股）的企业单位建造或购置固定资产的投资。[42]房地产业投资除房地产开发投资外，还包括建设单位自建房屋以及物业管理、中介服务和其他房地产投资。[43]房地产开发投资和新建商品房销售等指标增速按可比口径计算。报告期数据与上年已公布的同期数据之间存在不可比因素，不能直接相比计算增速。主要原因是：①加强在建房地产开发项目审核，剔除单纯一级土地开发等非房地产开发项目。②加强商品房销售数据审核，剔除退房和具有抵押性质等非商品房销售数据。③加强统计执法，对发现的问题数据按照相关规定进行了改正。[44]新建商品房销售面积是指报告期内房地产开发企业出售的新建商品房屋的合同总面积。[45]二手房交易网签面积是指报告期内城镇二手房网签交易合同总面积。[46]“一带一路”是指“丝绸之路经济带”和“21世纪海上丝绸之路”。[47]《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）其他成员国包括印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、泰国、新加坡、文莱、柬埔寨、老挝、缅甸、越南、日本、韩国、澳大利亚、新西兰。[48]社会融资规模增量是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金总额。[49]社会融资规模存量是指一定时期末（月末、季末或年末）实体经济从金融体系获得的资金余额。[50]普惠小微贷款包括单户授信小于1000万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款。[51]沪深交易所股票筹资额按上市日统计，筹资额包括了可转债实际转股金额，2022年、2023年可转债实际转股金额分别为934亿元、832亿元。[52]北京证券交易所股票筹资额按上市日统计。[53]全国中小企业股份转让系统是2012年经国务院批准的全国性证券交易场所。全年全国中小企业股份转让系统挂牌公司累计筹资不含优先股，股票筹资按新增股份挂牌日统计。[54]公司信用类债券包括非金融企业债务融资工具、企业债券以及公司债、可转债等。[55]原保险保费收入是指保险企业确认的原保险合同保费收入。[56]人均可支配收入中位数是指将所有调查户按人均收入水平从低到高（或从高到低）顺序排列，处于最中间位置调查户的人均可支配收入。[57]全国居民五等份收入分组是指将所有调查户按人均收入水平从低到高顺序排列，平均分为五个等份，处于最低20%的收入家庭为低收入组，依此类推依次为中间偏下收入组、中间收入组、中间偏上收入组、高收入组。[58]脱贫县包括原832个国家扶贫开发工作重点县和集中连片特困地区县，以及新疆阿克苏地区7个市县。[59]服务性消费支出是指住户用于各种生活服务的消费支出，包括餐饮服务、衣着鞋类加工服务、居住服务、家庭服务、交通通信服务、教育文化娱乐服务、医疗服务和其他服务。[60]2023年基本医疗保险参保人数剔除部分重复参保情况。[61]农村特困人员是指无劳动能力，无生活来源，无法定赡养、抚养、扶养义务人或者其法定义务人无履行义务能力的农村老年人、残疾人以及未满16周岁的未成年人。[62]临时救助是指国家对遭遇突发事件、意外伤害、重大疾病或其他特殊原因导致基本生活陷入困境，其他社会救助制度暂时无法覆盖或救助之后基本生活暂时仍有严重困难的家庭或个人给予的应急性、过渡性的救助。[63]民政服务床位除收养性机构外，还包括救助类机构、社区类机构的床位。[64]国家级科技企业孵化器是指符合《科技企业孵化器管理办法》规定的，以促进科技成果转化、培育科技企业和企业家精神为宗旨，提供物理空间、共享设施和专业化服务的科技创业服务机构，且经过科学技术部批准确定的科技企业孵化器。[65]国家备案众创空间是指符合《发展众创空间工作指引》规定的新型创新创业服务平台，且按照《国家众创空间备案暂行规定》经科学技术部审核备案的众创空间。[66]PCT专利申请受理量是指国家知识产权局作为PCT专利申请受理局受理的PCT专利申请数量。PCT（Patent Cooperation Treaty）即专利合作条约，是专利领域的一项国际合作条约。[67]每万人口高价值发明专利拥有量是指每万人口本国居民拥有的经国家知识产权局授权的符合下列任一条件的有效发明专利数量：战略性新兴产业的发明专利；在海外有同族专利权的发明专利；维持年限超过10年的发明专利；实现较高质押融资金额的发明专利；获得国家科学技术奖、中国专利奖的发明专利。[68]公民具备科学素质是指崇尚科学精神，树立科学思想，掌握基本科学方法，了解必要科技知识，并具有应用其分析判断事物和解决实际问题的能力。公民具备科学素质比例数据是面向18-69岁公民开展抽样调查获得。[69]制造业产品质量合格率是指以产品质量检验为手段，按照规定的方法、程序和标准实施质量抽样检测，判定为质量合格的样品数占全部抽样样品数的百分比，统计调查样本覆盖制造业的29个行业。[70]普通、职业本专科包括普通本科、职业本科、高职（专科）。[71]中等职业教育包括普通中专、成人中专、职业高中和技工学校。[72]总流通人次是指本年度内到图书馆场馆接受图书馆服务的总人次，包括借阅书刊、咨询问题以及参加各类读者活动等。[73]特种影片是指采用与常规影院放映在技术、设备、节目方面不同的电影展示方式，如巨幕电影、立体特效（4D）电影、动感电影、球幕电影等。[74]人均图书拥有量是指在一年内全国平均每人能拥有的当年出版图书册数。[75]总诊疗人次是指所有诊疗工作的总人次数，包括门诊、急诊、出诊、预约诊疗、单项健康检查、健康咨询指导（不含健康讲座、核酸检测）人次数。[76]出院人次是指报告期内所有住院后出院的人次数，包括医嘱离院、医嘱转其他医疗机构、非医嘱离院、死亡及其他人次数，不含家庭病床撤床人次数。[77]体育场地调查对象不包括军队、铁路系统所属体育场地。[78]体育场地面积是指体育训练、比赛、健身场地的有效面积。[79]国有建设用地供应总量是指报告期内市、县人民政府根据年度土地供应计划依法以出让、划拨、租赁等方式与用地单位或个人签订出让合同或签发划拨决定书、完成交易的国有建设用地总量。[80]房地产用地是指商服用地和住宅用地的总和。[81]万元国内生产总值用水量、万元工业增加值用水量按2020年价格计算。[82]种草改良面积是指通过人工种草、飞播种草、草原改良、围栏封育等措施进行草原生态修复的面积之和。[83]万元国内生产总值能耗按2020年价格计算。[84]全国碳排放权交易市场碳排放配额是指在全国碳排放权交易市场分配给重点排放单位规定时期内的二氧化碳等温室气体的排放额度。[85]近岸海域海水水质采用面积法进行评价。[86]2022年生产安全事故统计数据进行了核实调整，2023年与上年对比按照调整后数据计算。资料来源：本公报中城镇新增就业、养老保险、失业保险、工伤保险、中等职业教育中的技工学校数据来自人力资源和社会保障部；外汇储备、汇率数据来自国家外汇管理局；经营主体、质量检验、国家标准制定修订、制造业产品质量合格率数据来自国家市场监督管理总局；环境监测、碳排放权交易数据来自生态环境部；水产品产量、新建和改造提升高标准农田面积、新增高效节水灌溉面积数据来自农业农村部；木材产量、造林面积、种草改良面积、国家公园数据来自国家林业和草原局；水资源总量、用水量、新增水土流失治理面积数据来自水利部；发电装机容量、新增220千伏及以上交流变电设备容量、电力消费量数据来自中国电力企业联合会；港口货物吞吐量、港口集装箱吞吐量、公路运输、水路运输、新改建高速公路里程、港口万吨级及以上码头泊位新增通过能力数据来自交通运输部；铁路运输、新建铁路投产里程、增新建铁路复线投产里程、电气化铁路投产里程数据来自中国国家铁路集团有限公司；民航运输、新增民用运输机场数据来自中国民用航空局；管道运输数据来自中国石油天然气集团有限公司、中国石油化工集团有限公司、中国海洋石油集团有限公司、国家石油天然气管网集团有限公司；民用汽车保有量、道路交通事故数据来自公安部；邮政业务数据来自国家邮政局；通信业、软件业务收入、新增光缆线路长度数据来自工业和信息化部；互联网上网人数、互联网普及率数据来自中国互联网络信息中心；二手房交易网签面积、棚户区改造、保障性租赁住房、城镇老旧小区改造数据来自住房和城乡建设部；货物进出口数据来自海关总署；服务进出口、外商直接投资、对外直接投资、对外承包工程、对外劳务合作数据来自商务部；财政数据来自财政部；新增减税降费及退税缓费数据来自国家税务总局；货币金融、公司信用类债券数据来自中国人民银行；境内交易场所筹资数据来自中国证券监督管理委员会；保险业数据来自国家金融监督管理总局；医疗保险、生育保险数据来自国家医疗保障局；城乡低保、农村特困人员救助供养、临时救助、民政服务数据来自民政部；优抚对象数据来自退役军人事务部；国家自然科学基金资助项目数据来自国家自然科学基金委员会；国家科技成果转化引导基金、国家级科技企业孵化器、国家备案众创空间、技术合同数据来自科学技术部；国家工程研究中心、国家企业技术中心数据来自国家发展和改革委员会；专利、商标数据来自国家知识产权局；公民具备科学素质比例数据来自中国科学技术协会；宇航发射数据来自国家国防科技工业局；教育数据来自教育部；艺术表演团体、公共图书馆、文化馆、旅游数据来自文化和旅游部；电视、广播数据来自国家广播电视总局；电影数据来自国家电影局；报纸、期刊、图书数据来自国家新闻出版署；档案数据来自国家档案局；居民出境数据来自国家移民管理局；医疗卫生数据来自国家卫生健康委员会；卫生监督数据来自国家疾病预防控制局；体育数据来自国家体育总局；残疾人运动员数据来自中国残疾人联合会；国有建设用地供应、海洋灾害造成直接经济损失数据来自自然资源部；平均气温、台风登陆数据来自中国气象局；农作物受灾面积、洪涝和地质灾害造成直接经济损失、干旱灾害造成直接经济损失、低温冷冻和雪灾造成直接经济损失、地震次数、地震灾害造成直接经济损失、森林火灾、受害森林面积、生产安全事故数据来自应急管理部；其他数据均来自国家统计局。

【我要纠错】责任编辑：吕俐缘

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中华人民共和国2023年国民经济和社会发展统计公报

2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。

经济分析 | 中国金融服务实体经济现状报告——贷款篇 - 经济分析 - 北大汇丰智库

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经济分析 | 中国金融服务实体经济现状报告——贷款篇

发布时间：2021-03-24 10:19:16

摘要

本报告从量（贷款余额）和价（贷款利率）两个方面研究了中国银行业贷款服务实体经济的现状，并分析了新冠疫情对贷款服务实体经济的影响。报告有以下结论：首先，银行贷款在服务中小微企业时仍旧存在障碍，这一方面阻碍了我国新经济企业的发展，另一方面，也导致互联网企业的畸形融资模式频繁暴雷。其次，住房投资性需求的确会使得贷款资金流向房地产部门，严格落实“房子是用来住的，不是用来炒的”可以使实体经济部门受益。再次，新冠疫情虽提高了企业的短期流动性需求，但并没有对企业长期投资造成严重影响。最后，利率市场化改革有助于提升贷款服务实体效率。LPR改革是利率市场化进程重要的一步，完善贷款风险定价机制任重道远，需要持续不断推进利率市场化改革走向更深入更广泛的层面。

本篇推送为报告节选，如需完整报告请联系我们获取

 

近年来，为了提升金融服务实体效率，我国出台了一系列政策，主要是持续推进利率市场化改革以提升间接融资效率和推进资本市场注册制改革。长期以来，我国以间接融资为主，直接融资占比非常之小，截至2020年底，贷款占社会融资规模存量比重高达60%，而非金融企业境内融资只占不到3%。提升直接融资比例对于我国产业结构升级、打造创新型国家具有重要意义。与此同时，考虑到金融市场的联动性以及我国实际情况，间接融资效率提升也非常重要。我们会分别从间接融资和直接融资，债务债权融资和股权融资角度分析我国金融市场服务实体的情况，而本篇报告则是从贷款角度分析我国金融服务实体经济的现状。

 

01概览

债务债权融资仍是我国主导融资方式

从总体上看，我国广义货币（M2）同比增速和社会融资规模存量同比增速在2020年前都呈上升趋势（图1）。如果不考虑政府债券和企业债券的影响，M2与社融总体增速保持一致。2020年受新冠疫情的影响，整体货币政策较宽松，M2和社融增速显著升高，为应对新冠疫情，积极财政政策带来的政府债券高速增长推高了社融，使得M2和社融出现背离。

社会融资规模存量各部分中，占比前三的子项分别为人民币贷款、政府债券和企业债券，2020年年末分别占比60.2%、16.0%和9.7%（图2），新冠疫情导致专项国债迅速增加，因此政府债券占比比2019年末增加了1.2%。除此之外，其他各项比重变化不大。可以看到，社融存量占比前三项都属于债务债权融资范畴，从世界范围内看，由于对产权保护力度不同，大陆法系国家的债权融资市场相较于股权融资市场都发展地更好一些。

 

02贷款余额

贷款服务新经济能力需要加强

整体上看（图3），2020年末非金融企业及机关团体贷款余额为108.4万亿元，占各项贷款总额的63.0%，是贷款的主要流向。其中又以中长期贷款占比最高。而住户贷款余额为63.2万亿元，占比36.7%。同样，中长期贷款在住户贷款中占比最高。除了主要的两部门，贷款的剩余部分为非银行金融机构贷款，只有0.3%。

 

 ▲ 贷款对象同质化现象严重，不利于中小企业融资

总体上，贷款余额增长主要来自中长期贷款余额的增加：2020年末中长期贷款余额占各项贷款余额的65.3% ，增速为17.3%；短贷余额占各项贷款余额的27.8%，增速为6.2%。整体上长短期贷款之间几乎不存在相关性（图4），从2016年1月至2020年12月相关系数为-0.01。但是如果分别从企业和住户部门来看，情况就有所不同。

住户部门长短期贷款存在明显的负相关关系（图5），测算区间相关系数为-0.53。从住户角度，受预算约束，长短贷之间存在着替代关系符合逻辑。而企业部门长短期贷款则有明显的正相关关系（图6），测算区间相关系数高达0.66。企业获取长短期贷款的方式一般不同，短期贷款往往为信用贷款，而中长期贷款则需要抵押物。同时，短期贷款一般用来满足流动性需求，而中长期贷款则主要用于投资。因此，企业的长短期贷款之间不会必然存在相关关系。但从数据上看，长短贷之间却存在明显的正相关关系，这表明我国企业长短期信贷获取难度相似，也就是说，我国企业贷款发放对象具有较相似的信贷特征。一般而言，优质企业有优质的抵押物，同时也容易获得授信。相应地，对于没有抵押物的中小企业，尤其是轻资产的互联网企业，贷款就不那么好拿。这就暴露了贷款服务实体经济，尤其是新经济的困境。

2021年3月15日，总书记在中央财经委员会第九次会议上对发展平台经济做出重要指示，表示“要坚持正确政治方向，从构筑国家竞争新优势的战略高度出发，坚持发展和规范并重，把握平台经济发展规律，建立健全平台经济治理体系，明确规则，划清底线，加强监管，规范秩序，更好统筹发展和安全、国内和国际，促进公平竞争，反对垄断，防止资本无序扩张”。而规范平台经济很重要的一部分内容就在于相关的金融活动监管。平台经济获得贷款往往难度较大，因此，用平台沉淀资金进行不规范金融活动就成为潜在的隐患。此外，资本无序扩张往往也与融资方式息息相关，正因为融资方式单一，外部资本就成为平台经济等互联网经济发展的必须，进而导致了资本的无序、过度扩张。总而言之，如果贷款要服务好实体部门企业，尤其是中小微企业和互联网新经济企业，那么如何服务没有抵押物的企业（如怎样授信，怎样做好风控）就是一个值得重视的问题。

 

此外，企业贷款受春节影响比较明显，而住户贷款则较不明显（图5、图6）。企业部门在疫情期间所有期限贷款都发生了快速上升，考虑春节因素影响，则主要是短期贷款飙升，也就是说，新冠疫情对于企业的投资决策影响不大，主要对企业的流动性造成了影响。

 

 ▲ “脱实向虚”是贷款结构转变的重要原因

中长期贷款是贷款的主体部分。在中长期贷款中，我国住户贷款增速在2017年初达到峰值后，逐年下降（图7）。2016年12月14日至16日在北京举行的中央经济工作会议提出：要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位。在这一会议精神下，我国房地产市场开始陆续出台强调控政策，住户部门贷款拐点可以清楚看到这一变化。同时，房价增速也是从2017年开始显著减缓的（图9）。

从总量上来说，在贷款总体增速不变的情况下，住户部门中长期贷款与企业中长期贷款存在负相关关系，环比增长率数据则更为明显，全部样本区间相关系数为-0.18（图8）。住户部门贷款更多以中长期消费贷为主，这部分则主要是房贷。因此，从经济部门贷款余额结构角度，我们可以看出，贷款结构转变的主因是从房地产部门转向了实体企业。从经济学角度理解，这一现象也符合逻辑，实体企业为家庭户所拥有的，如果房地产投资收益高于投资实体，那么理性人势必会更多投资房地产，这就导致房地产部门贷款增多。如果简单把住房需求分成居住需求和投资（投机）性需求。那么，从这个意义上说，对于房地产的投资性需求会严重影响资金流向，因此，“房子是用来住的、不是用来炒的”这一定位概括地非常准确。在经过一轮严控炒房政策调整下，投资房地产收益有所下降，从而住户和企业中长期贷款的负相关关系也就表现得不太明显了，只是体现出总体信贷政策走向。2017年之后，相关系数降低为-0.1。

从另一个角度，2011年以来，一线城市房价几乎翻番，即便是三线房价涨幅都高于上证指数涨幅（图9），况且，房价波动远没有上证指数大，再加上房地产投资大多有杠杆性质（按揭），投资房地产的确是非常划算的。要想抑制投资性需求，平抑房价非常重要。同时，我国目前正处于城镇化快速发展阶段，住房需求十分强劲，简单地抑制房地产开发收效不大，甚至会导致房价飙升。要识别出住房需求和投资性需求也较困难。因此，针对性地推出政策以合理抑制房价势在必行，这不仅关系到抑制经济“脱实向虚”，也关系到广大人民群众的幸福感，甚至我国是否能跨越中等收入陷阱。

 

2020年12月28日央行联合银保监会印发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对个人住房贷款和房地产贷款占比提出了硬性要求，这是金融监管部门严控房地产市场的重要信号。上面谈到，对于我国的房地产市场，抑制投资性需求十分关键，但是银行并不知道哪笔贷款是住房投资哪笔是住房需求，因此，对个人住房贷款和房地产贷款硬性要求的确可能会减少银行贷款流向这两部分，却未必能消除掉房地产的投资性需求，也就对抑制房价无法达到釜底抽薪的效果。在市场的作用下，这一政策可能只会导致房贷利率上升，提高购房成本，反倒不利于广大人民群众实现安居乐业。此外，如果房价仍旧上升，只是管控住了信贷渠道，那么资金可能会通过其它渠道流入房地产部门，绕过监管，从而产生金融风险隐患。

 

 ▲ 贷款服务互联网等新经济能力仍需改善

2019年以来轻工业中长期贷款余额同比增速明显加快，2020年末同比增加30.7%。重工业中长期贷款余额增速今年也明显升高，年末同比上涨18.5%（图10）。近年来贷款增速加快主要集中在工业部门，而服务业贷款增速除了2020年有小幅增长外，近年来则呈下降趋势，而这一趋势与经济结构并不一致。究其原因，则与我们上文分析的较为一致，对于工业部门，往往是重资产行业，有足够的抵押物获得贷款。而对于新兴经济，比如互联网、信息科技等新经济领域，基本上属于轻资产行业，很少有足够的抵押物去获得贷款。因此，虽然这几年我国第三产业占比一直在提升，而且互联网经济十分发达，但从贷款数据看，表现得并不明显。

直接融资尚不发达且间接融资难以服务互联网等新兴经济时，就容易出现像OFO共享单车这种饮鸩止渴式融资模式，以及近期频繁提到的“资本无序扩张”。如何更好服务新兴经济，是我国间接融资发展需要考虑的一个非常紧迫的问题。

 

03贷款利率

LPR改革促进贷款资源有效配置

除了以上从量的角度进行的分析外，利率对于贷款服务实体经济也有重要作用。长期以来，我国贷款利率都受到管制，导致利率无法反映市场资金供需，从而降低了贷款服务实体能力，扭曲了贷款结构。另外，受到管制的利率也会影响贷款定价，从而导致完善的贷款市场很难发展起来。因此，利率市场化一直是我国金融市场改革的重头戏。虽然存贷款利率上下限已经被放开，但是不能说明利率市场化已经完成。2019年8月17日，人民银行发布了改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制的公告，明确银行应主要参考LPR确定贷款利率。这是我国利率市场化过程中的重大事件，对于未来贷款服务实体也会产生明显作用。

 

▲ LPR改革有效促进了贷款成本降低

贷款基准利率自2015年几次降息后就长期保持稳定水平，从这个角度看，贷款基准利率明显无法反映市场实际状况。实际上一年期LPR从2013年就已经推出，但之前走势与基准利率一致，自LPR改革推出后，则持续下降，有效显示市场供需并释放政策意图（图11）。

从具体贷款利率占比上看，基准利率上浮和LPR加点相差不大，但LPR减点相对占比较高（图14）。本身基准利率就高于LPR，因此，从总体上看，LPR改革推进了利率下降，有效降低了贷款成本。这从侧面反映了，LPR对市场信息反映更为准确，作为利率指标也更为基准。同时，自LPR推出后，加点比例在持续下降，与LPR本身下降一起，这些变化反映了贷款融资成本的持续下降。

 

▲ LPR改革有效促进了贷款风险定价

对比图13和图14，我们可以看到不同利率水平区间的结构性变化信息。在贷款基准利率下，整体而言，上浮比例略有上升，总体贷款利率成本相对较高。从上浮各个区间占比来看，其趋势基本上较为一致。反观LPR，除了受新冠疫情后强劲复工带来的超预期增长影响，出现了短暂的加点比例上升外，自LPR改革后，贷款利率成本基本呈下降趋势。更重要的是，从14-1中可以看出，LPR加点各个区间占比来看，其趋势并不像基准利率变化那么一致，也就是说，LPR定价基准上，各浮动部分方差较大，这表明LPR的确在反映市场供需上更为有效。

应该看到，虽然LPR形成机制已经与贷款基准利率不同，使得LPR更加市场化。但是我国金融市场并不是一个完全竞争的市场：存贷款市场的参与主体——各大银行之间并不是竞争关系，因此LPR仍不能说是市场化的利率。一方面，我国金融体制有其特色，是我国经济结构的反应，有其现实意义，因此，利率市场化改革会面临很多现实问题的约束。另一方面，利率市场化对于我国长远发展意义重大，市场化的利率可以使得贷款的风险定价机制更趋于完善，提升贷款服务实体的能力和效率。因此，利率市场化改革也需要持续稳步推进。

 

04结论

作为我国现阶段最主要的融资方式，贷款融资重要性自不待言。因此，要想提高金融服务实体经济能力，首先就要提高贷款服务实体经济的能力。从贷款余额结构角看，目前，我国长短期贷款发放对象同质性较大，也就是说，银行不同类型贷款往往会发放给同一类型企业，这就表明，贷款发放效率较低。很大程度上，这是由于贷款的性质决定的，像互联网等新经济以及中小微企业，往往由于缺乏良好的抵押物而无法获得贷款，甚至对于短期流动性需求，也不能从银行获得好的授信。一方面，这影响了互联网等新经济发展，另一方面，也造成了互联网融资频繁暴雷和“资本无序扩张”等金融乱象。此外，“脱实向虚”与贷款结构关联较大。住户部门中长期贷款与企业部门中长期贷款的替代关系表明，房价过快上涨会导致房地产投资性需求增加，从而使贷款从企业部门流向房地产。因此，严格落实“房住不炒”定位的确可以使实体部门受益。简单“一刀切”式的信贷管控政策，达不到抑制房价的结果，也无法抑制房地产投资性需求，因此往往达不到政策制定者期待的目的，反而带来金融风险隐患。

 

从贷款利率角度看，LPR改革以来，贷款成本持续下行，贷款效率得到提升。可以说，利率市场化改革对于提升贷款服务实体经济效率非常重要。市场化利率可以提高银行风险定价能力，提升贷款服务实体经济效率。然而，应该看到，LPR改革虽然是利率市场化改革重大举措，但利率市场化仍旧不完全不充分，因此，要持续不断推进利率市场化改革走向更深入更广泛的层面。

 

撰稿人：岑维、张森、吴佳璇。

联系人：程云（0755-26032270，chengyun@phbs.pku.edu.cn）

编辑：吴佳璇

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2022年一季度金融机构贷款投向统计报告

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文章来源：

2022-05-06 16:00:00

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人民银行统计，2022年一季度末，金融机构人民币各项贷款余额201.01万亿元，同比增长11.4%；一季度人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增6636亿元。

一、企事业单位贷款稳步增长，新发放企业贷款利率处于较低水平

2022年一季度末，本外币企事业单位贷款余额129.83万亿元，同比增长11.8%，增速比上年末高0.8个百分点；一季度增加7.25万亿元，同比多增1.69万亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额47.37万亿元，同比增长11.5%，增速比上年末高5.3个百分点；一季度增加3.2万亿元，同比多增2.28万亿元。中长期贷款余额79.14万亿元，同比增长12.2%，增速比上年末低1.8个百分点；一季度增加3.96万亿元，同比少增5144亿元。

分用途看，固定资产贷款余额54.95万亿元，同比增长9.5%，增速比上年末低0.6个百分点；经营性贷款余额52.73万亿元，同比增长9.6%，增速比上年末低0.2个百分点。

3月份，新发放企业贷款利率为4.37%，比年初和上年同期分别低8和19个基点。

二、工业中长期贷款增速较高，基础设施业1中长期贷款增速平稳

2022年一季度末，本外币工业中长期贷款余额14.39万亿元，同比增长20.7%，增速比各项贷款高9.7个百分点，比上年末低1.9个百分点；一季度增加9409亿元，同比多增249亿元。其中，重工业中长期贷款余额12.32万亿元，同比增长19.7%，增速比上年末低1.8个百分点；轻工业中长期贷款余额2.07万亿元，同比增长27.1%，增速比上年末低2个百分点。

2022年一季度末，本外币服务业中长期贷款余额52.22万亿元，同比增长9.2%，增速比上年末低1.8个百分点；一季度增加2.3万亿元，同比少增4703亿元。房地产业中长期贷款余额同比下降1.5%，降幅比上年末扩大1个百分点。

2022年一季度末，本外币基础设施中长期贷款余额30.26万亿元，同比增长13.2%，增速比各项贷款高2.2个百分点；一季度增加1.39万亿元，同比少增2513亿元。

三、普惠金融领域贷款保持较快增速，信用贷款占比提升，新发放贷款利率继续降低

2022年一季度末，人民币普惠金融领域贷款2余额28.48万亿元，同比增长21.4%，比上年末低1.8个百分点；一季度增加1.98万亿元，同比多增178亿元。

2022年一季度末，普惠小微贷款余额20.77万亿元，同比增长24.6%，增速比上年末低2.7个百分点，其中信用贷款占比18.9%，比上年末高0.8个百分点；一季度增加1.55万亿元，同比少增241亿元。农户生产经营贷款余额7.25万亿元，同比增长14.1%；创业担保贷款余额2513亿元，同比增长11%；助学贷款余额1434亿元，同比增长12.3%。3月份新发放普惠小微企业贷款利率为4.93%，比年初低17个基点。

2022年一季度末，全国脱贫人口贷款余额9537亿元，同比增长16.5%，一季度增加397亿元。

四、绿色贷款保持高速增长

2022年一季度末，本外币绿色贷款3余额18.07万亿元，同比增长38.6%，比上年末高5.6个百分点，高于各项贷款增速27.6个百分点，一季度增加2.05万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为7.79和4.22万亿元，合计占绿色贷款的66.5%。

分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为8.27、4.74和2.32万亿元，同比分别增长31.3%、39.3%和58%。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额4.82万亿元，同比增长29.2%，一季度增加3427亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额4.36万亿元，同比增长13.2%，一季度增加2334亿元。

五、涉农贷款增速保持平稳

2022年一季度末，本外币涉农贷款余额45.63万亿元，同比增长12.2%，增速比上年末高1.3个百分点；一季度增加2.61万亿元，同比多增5603亿元。

2022年一季度末，农村（县及县以下）贷款余额38.13万亿元，同比增长12.8%，增速比上年末高0.7个百分点；一季度增加2.14万亿元，同比多增3232亿元。农户贷款余额14.05万亿元，同比增长12.9%，增速比上年末低1.1个百分点；一季度增加6248亿元，同比少增309亿元。农业贷款余额4.84万亿元，同比增长8.4%，增速比上年末高1.3个百分点；一季度增加2803亿元，同比多增768亿元。

六、房地产开发贷款环比多增，个人住房贷款利率回落

2022年一季度末，人民币房地产贷款余额53.22万亿元，同比增长6%4，比上年末增速低1.9个百分点；一季度增加7790亿元，占同期各项贷款增量的9.3%，占比较上年全年水平低9.8个百分点。

2022年一季度末，房地产开发贷款余额12.56万亿元，同比下降0.4个百分点，增速比上年末低1.3个百分点；一季度增加2900亿元，比上年四季度多增4414亿元。个人住房贷款余额38.84万亿元，同比增长8.9%，增速比上年末低2.3个百分点。3月份，新发放个人住房贷款利率为5.42%，比年初低17个基点。

七、住户贷款增速减缓，消费贷款利率大幅下降

2022年一季度末，本外币住户贷款余额72.37万亿元，同比增长10.1%，增速比上年末低2.4个百分点；一季度增加1.26万亿元，同比少增1.3万亿元。

2022年一季度末，本外币住户经营性贷款余额17.1万亿元，同比增长16%，比上年末低3.1个百分点；一季度增加8887亿元，同比少增2414亿元。住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）余额16.42万亿元，同比增长7.1%，增速比上年末低2.4个百分点；一季度减少1502亿元，同比少增3585亿元。3月份，新发放住户其他消费贷款利率为7.68%，比年初和上年同期分别低67和41个基点。

注1：基础设施业包括电力、热力、燃气及水生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业，水利、环境和公共设施管理业。

注2：依据《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》（银发﹝2017﹞222号）和《中国人民银行关于调整普惠金融定向降准有关考核标准的通知》（银发﹝2018﹞351号），普惠金融领域贷款包括单户授信小于1000万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、创业担保贷款和助学贷款。

注3：绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。

注4：为剔除商业银行会计科目调整的影响，房地产有关贷款同比增速均已做可比口径调整。

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【2021年存贷款情况】-国家发展和改革委员会

【2021年存贷款情况】-国家发展和改革委员会

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2021年存贷款情况

发布时间：2022/01/25

来源：中国人民银行

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　　12月末，本外币贷款余额198.51万亿元，同比增长11.3%。月末人民币贷款余额192.69万亿元，同比增长11.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和1.2个百分点。　　全年人民币贷款增加19.95万亿元，同比多增3150亿元。分部门看，住户贷款增加7.92万亿元，其中，短期贷款增加1.84万亿元，中长期贷款增加6.08万亿元；企（事）业单位贷款增加12.02万亿元，其中，短期贷款增加9468亿元，中长期贷款增加9.23万亿元，票据融资增加1.5万亿元；非银行业金融机构贷款减少847亿元。12月份，人民币贷款增加1.13万亿元，同比少增1234亿元。　　12月末，本外币存款余额238.61万亿元，同比增长9.3%。月末人民币存款余额232.25万亿元，同比增长9.3%，增速比上月末高0.7个百分点，比上年同期低0.9个百分点。　　全年人民币存款增加19.68万亿元，同比多增323亿元。其中，住户存款增加9.9万亿元，非金融企业存款增加3.76万亿元，财政性存款增加5617亿元，非银行业金融机构存款增加4.01万亿元。12月份，人民币存款增加1.16万亿元，同比多增1.37万亿元。

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款_百度百科 网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心中长期贷款播报讨论上传视频基本建设贷款收藏查看我的收藏0有用+10中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。 中长期贷款又可称为项目贷款，是指商业银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的贷款，房地产贷款也属于项目贷款范畴，但所执行的政策不同于项目贷款。中文名中长期贷款包    括技术改造贷款、基本建设贷款又可称为项目贷款种    类基本建设贷款英    文medium and long-term credit目录1类别2对象和条件3主要特点4项目贷款种类5核算原则6统计数据类别播报编辑贷款按照期限一般分为4类：A、长期贷款：贷款期限在5年（不含）以上B、中期贷款：贷款期限在1-5年C、短期贷款：贷款期限在1年（含）以内D、透支：没有固定期限的贷款对象和条件播报编辑项目贷款的对象和流动资金贷款的对象相同；基本条件也与流动资金贷款的条件一致，但同时需具备：中长期贷款──申报项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向；──项目具有国家规定比例的资本金；──需要政府有关部门审批的项目，须持有有权审批部门的批准文件。──借款人信用状况良好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。──能够提供合法有效的担保。主要特点播报编辑与其他贷款相比，项目贷款具备以下特点：1、 贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批。固定资产投资项目一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批，才能进入施工建设。项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。2、 固定资产贷款必须考虑其他建设资金的配套。国家规定建设项目必须具有资本金，即投资人的非债务资金。不同行业的项目所要求的资本金占总投资的比例不同，银行贷款不能作为项目资本金。我行通常掌握的项目资本金在30%以上。3、 固定资产贷款期限较长，往往是一次审批，多次发放，贷款；利率一年一定。固定资产贷款以整个项目全部资金需求为评审对象，一次审批、承诺。而放款阶段是根据工程进度和年度贷款计划，逐年、逐笔发放。固定资产贷款合同期限是指对项目发放第一笔贷款起至最后一笔贷款还清为止的期限。合同利率为贷款第一年利率，以后每年要根据人民银行的利率变动进行调整。4、 固定资产贷款是一次性的。一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。从项目建设时投入，项目竣工投产产生效益开始归还借款，到银行逐步收回全部贷款本息，贷款即退出企业生产活动。新的固定资产投资活动需要按规定重新立项报批。5、 固定资产贷款的还款来源主要是借款人的税后利润、固定资产折旧，以及其他自有资金。6、 固定资产贷款专业性强，管理过程复杂，对客户经理的素质要求较高。项目贷款种类播报编辑项目贷款按项目性质、用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要可分为以下几种贷款：基本建设贷款是指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建等基本建设而发放的贷款；技术改造贷款是用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造项目而发放的贷款；并购贷款是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特殊形式的项目贷款，我行处于尝试阶段。房地产贷款包括法人房地产业务和个人住房消费贷款业务。这里只介绍法人房地产业务，其中包括商品房开发贷款、法人商业用房贷款、学生公寓建设贷款、建筑安装企业的设备投资贷款。（参考文件：宁商银转(2003)转发《关于转发〈中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知〉的通知》、《商业银行房地产风险管理指引》）核算原则播报编辑金融企业发放的中长期贷款的核算，应当遵循以下原则：1、本息分别核算。金融企业发放的中长期贷款，应当按照实际贷出的贷款金额入账。期末，应当按照贷款 本金和适用的利率计算应收取的利息，并分别贷款本金和利息进行核算。2、商业性贷款与政策性贷款分别核算。3、自营贷款与委托贷款分别核算。自营贷款是指金融企业以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险 由金融企业承担，并由金融企业收取本金和利息。委托贷款是指委托人提供资金，由金融企业(受托人)根据 委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等而代理发放，监督使用并协助收回的贷款，其风险由 委托人承担。金融企业发放委托贷款时, 只收取手续费，不得代垫资金。金融企业因发放委托贷款而收取的 手续费，按收入确认条件予以确认。4、应计贷款和非应计贷款分别核算。非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款；应计贷款 是指非应计贷款以外的贷款；当贷款的本金或利息逾期90天时，应单独核算。当应计贷款转为非应计贷款时，应将已入账的利息收入和应收利息予以冲销。从应计贷款转为非应计贷款后，在收到该笔贷款的还款时，首先应冲减本金；本金全部收回后，再收到的 还款则确认为当期利息收入。统计数据播报编辑2023年2月28日，国家统计局发布《中华人民共和国2022年国民经济和社会发展统计公报》。 [1]2022年年末全部金融机构本外币存贷款余额及其增长速度指标年末数（亿元）比上年末增长（%）境内中长期贷款142773910.62023年11月份，住户中长期贷款增加2331亿元；企（事）业单位中长期贷款增加4460亿元 [2]。2023年金融统计数据报告显示：全年人民币贷款增加22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。分部门看，住户贷款增加4.33万亿元，其中，短期贷款增加1.78万亿元，中长期贷款增加2.55万亿元；企（事）业单位贷款增加17.91万亿元，其中，短期贷款增加3.92万亿元，中长期贷款增加13.57万亿元，票据融资增加3410亿元；非银行业金融机构贷款增加1928亿元。 [3]2024年2月29日，国家统计局发布《中华人民共和国2023年国民经济和社会发展统计公报》，人民币制造业中长期贷款余额12.2万亿元，增加3.1万亿元。 [4]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号 京公网安备110000020000

央行报告：2020年我国贷款利率明显下降_滚动新闻_中国政府网

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央行报告：2020年我国贷款利率明显下降

2021-02-16 11:09

来源：

新华社

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新华社北京2月16日电（吴雨、唐健辉）中国人民银行日前发布报告显示，2020年我国金融机构贷款合理增长，信贷结构优化，贷款利率明显下降，贷款加权平均利率创有统计以来新低。

人民银行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2020年12月，1年期贷款市场报价利率（LPR）较上年同期下降0.3个百分点至3.85%，5年期以上LPR下降0.15个百分点至4.65%；贷款加权平均利率为5.03%，同比下降0.41个百分点，创有统计以来新低。

报告称，2020年我国人民币贷款余额为172.7万亿元，同比增长12.8%，信贷支持实体经济力度增强，节奏把握合理。同时，信贷结构不断优化，制造业中长期贷款和小微企业贷款较快增长。

数据显示，2020年末，我国企（事）业单位贷款比年初增加12.2万亿元，同比多增2.7万亿元；制造业中长期贷款增速为35.2%，增速连续14个月上升；普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%；支持小微经营主体3228万户，同比增长19.4%。

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央行报告：2020年我国贷款利率明显下降

人民银行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2020年12月，1年期贷款市场报价利率（LPR）较上年同期下降0.3个百分点至3.85%，5年期以上LPR下降0.15个百分点至4.65%；贷款加权平均利率为5.03%，同比下降0.41个百分点，创有统计以来新低。

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央行报告：2022年贷款余额同比增长11.1％，个人房贷及消费贷增速回落

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 近日，央行发布《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》（以下简称报告）。央行统计，2022年末，金融机构人民币各项贷款余额213.99万亿元，同比增长11.1%；全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。

从结构上看，企事业单位贷款稳步增长，中长期贷款增速提升较多；工业中长期贷款增速显著提升；普惠金融领域贷款、绿色贷款、涉农贷款均表现为增长。值得关注的是，2022年末房地产贷款增速回落，房地产开发贷增速提升；住户经营性贷款增速继续回升，住户消费贷款增速回落。

房地产贷款增速回落，缘于个人房贷增速下降

据报告数据，2022年末，人民币房地产贷款余额53.16万亿元，同比增长1.5%，比上年末增速低6.5个百分点；全年增加7213亿元，占同期各项贷款增量的3.4%。一般来说，房地产贷款主要包括房地产开发贷款和个人住房贷款。

房地产贷款增速回落，主要是由于个人住房贷款的增速降低。报告显示，个人住房贷款余额38.8万亿元，同比增长1.2%，增速比上年末低10个百分点。另根据2022年金融统计数据报告，2022年全年居民中长期贷款和短期贷款分别较上年少增3.33万亿和7600亿。其中，居民中长期贷款主要以个人房贷为主。

中国银行研究院研究员梁斯指出，2022年，房地产市场运行持续疲弱，居民购房动力明显不足。2022年，30个大中城市商品房成交面积、成交套数为14847万平方米、133.86万套，同比大幅下降28.5%和30.69%。

此外，2022年末房地产开发贷款余额12.69万亿元，同比增长3.7%，增速比三季度末高1.5个百分点，比上年末高2.8个百分点。

“但是，也有积极迹象。”光大金融市场部宏观研究员周茂华向21世纪经济报道记者表示，房企贷款贷去年四季度明显改善，反映去年国内出台一系列保交楼、稳楼市政策措施效果有所显现，去年四季度房企融资环境逐步企稳改善。

他认为，从趋势看，随着国内疫情对经济活动干扰减弱，一揽子政策措施落地见效，国内经济复苏，就业和收入改善，加之稳楼市政策组合拳效果滞后显现，市场信心回暖，楼市供需有望企稳复苏。

住户经营贷款增速回升，消费贷款增速回落

住户经营性贷款增速继续回升，住户消费贷款增速回落。数据显示，2022年末，本外币住户贷款余额74.94万亿元，同比增长5.4%，增速比三季度末低1.8个百分点，比上年末低7.1个百分点；全年增加3.83万亿元，同比少增4.09万亿元。

住户经营性贷款方面，2022年末，本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元，同比增长16.5%，比三季度末高0.4个百分点，比上年末低2.6个百分点；全年增加2.68万亿元，同比多增793亿元。

住户消费性贷款方面，2022年末住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额17.25万亿元，同比增长4.1%，增速比三季度末低1.3个百分点，比上年末低5.4个百分点；全年增加6755亿元，同比少增7646亿元。

住户消费贷款下降较为容易理解，在当前经济环境下，居民储蓄意识更为强烈。2022年M2（广义货币）同比增速为11.8%，增速比上年同期高2.8个百分点。而M2主要包括M1（狭义货币）+单位定期存款+个人存款+其他存款(财政存款除外)。

梁斯表示，2022年以来，由于疫情持续反复，叠加股市低迷等因素影响，居民收入下降，消费动力不足，储蓄意愿明显增强。2022年1-11月消费同比增速为-0.1%，远低于去年同期水平，消费信心指数自4月以来持续维持在90以下。

从个人住房贷款和消费贷款增速下降的角度看，未来引导房地产顺利实现软着陆、扩大居民消费需求，将是2023年稳定宏观经济运行、巩固宽信用成果的重中之重。